阳城县司法局
阳城普法一日一讲（第八十期）| 防范非法集资系列②——非法集资四种罪名
阳城普法一日一讲第八十期
开讲啦！本期节目由
阳城县人民检察院 检察官刘李娜带大家共同学习防范非法集资系列第二期“非法集资四种罪名”
近年来，我县经济持续发展，群众收入稳步提升，投资理财需求日益旺盛。与此同时，各类非法集资骗局花样翻新、隐蔽性更强。不少群众被“保本稳赚、高息返利”的话术迷惑，跟风投资，最终积蓄受损、维权困难。今天，结合我县的真实案例，为大家解读非法集资的相关内容，帮助广大群众守好家庭财产安全防线。
司法实践中，非法集资的罪名主要包含四个，第一是非法吸收公众存款罪，这是非法集资案件中数量最多的基础性罪名。行为人主观上并无非法占有资金的恶意，也具备还款意愿，但在未取得金融监管部门许可的情况下，违规向社会公众吸收资金，最终因经营不善、资金周转困难导致资金链断裂，无法按期兑付本息，触犯刑事法律。第二是集资诈骗罪，该罪名行为人自始即以非法占有为目的，通过虚构投资项目、夸大收益前景、伪造经营资质等方式骗取资金，所吸纳钱款多用于个人挥霍、偿还私债，甚至直接卷款跑路。第三擅自发行股票、公司、企业债券罪，行为人未经国家主管部门批准，假借企业挂牌、上市预热、卖原始股等名义，向社会不特定公众公开销售股权、债权凭证，违规吸纳社会资金。第四是非法经营罪，属于典型的无证金融违法犯罪。行为人在未取得合法金融业务资质的前提下，擅自开展放贷、虚拟货币交易等金融经营活动，扰乱国家金融管理秩序。
其中，非法吸收公众存款罪发案率最高、迷惑性最强，也是普通群众最容易踩坑的犯罪类型。认定该罪必须满足四大法定特征，即非法性、公开性、利诱性、社会性。简单来说，就是无资质开展吸收存款业务、公开对外宣传、承诺固定高额回报、面向社会不特定对象吸收资金。只要同时具备以上条件，无论打着何种合法经营的幌子，都属于刑事犯罪。
结合我县真实办案情况，当前有三类高发非法集资骗局，广大群众务必高度警惕。一是合作社违规吸纳存款骗局。某合作社假借惠农助农名义，对外公开宣传年化收益8%，面向社会吸纳存款，但资金并未用于农业生产经营，最终无力兑付本息，造成群众财产损失。二是熟人推荐集资骗局。某投资公司虚构优质投资项目，以高额月息为诱饵，依托熟人介绍、口口相传的方式吸收资金四百余万元，后卷款跑路，致使上百名群众受损，警示大家熟人推荐不等于合法投资。三是消费返利骗局。某商贸公司以高收益、介绍返利为噱头，宣称年化收益20%，吸收资金187万元，资金多用于偿还个人债务，最终平台崩盘，资金难以追回，教训沉痛。
很多群众分不清正常民间借贷、合伙经营与非法集资，这里明确三条简易区分标准。
第一，看集资对象是否特定。仅限亲属、固定合作伙伴之间的借贷、投资，属于民事行为；面向社会不特定公众广泛集资，则涉嫌违法犯罪。
第二，看经营模式是否风险共担。合法投资坚持利益共享、风险共担，盈亏自负；凡是承诺保本保息、旱涝保收、无风险高收益的，均具备非法集资的利诱性特征。
第三，看资金用途是否合规。合法经营资金进入对公账户、用于生产经营；要求转入个人账户、多用于个人挥霍还债的，基本可以判定为非法集资。
部分群众认为，只是帮忙转发链接、介绍他人投资、没有获利，就不用担责。根据司法解释，明知他人实施非法集资，仍协助宣传、介绍引流，无论是否获利，只要造成损失，即可构成共犯；赚取佣金提成的，一律依法追责。在此提醒广大群众，投资理财永远是高风险对应高收益，所谓零风险、高回报全是骗局。
来源：阳城融媒
